เอกสารนี้จัดทำขึ้นสำหรับลูกค้า Finexis Markets Ltd (เลขทะเบียนนิติบุคคล HY00623410) เพื่อทำความเข้าใจนโยบายการป้องกันการฟอกเงิน หลักการในการปฏิบัติ ระดับความเสี่ยงที่ยอมรับได้ของ Finexis Markets Ltd และเข้าใจหลักการการป้องกันการฟอกเงินโดยทั่วไปที่ Finexis Markets Ltd ปฏิบัติตาม
Finexis Markets Ltd (เลขทะเบียนนิติบุคคล HY00623410) จดทะเบียนในหมู่เกาะคอโมโรส ที่อยู่จดทะเบียน Bonovo Road – Fomboni, Island of Moheli, Comoros Union Finexis Markets Ltd ประกอบธุรกิจภายใต้ใบอนุญาตประกอบธุรกิจสำนักหักบัญชีและนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ระหว่างประเทศ (ใบอนุญาตเลขที่ T2023320) ออกโดย Mwali International Services Authority (https://mwaliregistrar.com/list_of_entities/authorised_brokerage_companies)
Finexis Markets Ltd อยู่ภายใต้การกำกับดูแลตามกฎหมายการป้องกันการฟอกเงินของ Mwali International Services Authority ค.ศ. 2014, กฎหมายฉบับที่° 13-003/AU ว่าด้วยการกำกับดูแลกิจกรรมสถาบันการเงิน และปฏิบัติตามแนวทางปฏิบัติสำหรับการนำมาตรการ AML/CFT มาใช้โดยสถาบันการเงินตามที่กำหนดโดยกฎหมายการธนาคารฉบับที่ 13-003/AU
ภายใต้ข้อบังคับที่กล่าวข้างต้นและตามขั้นตอนภายในของ Finexis Markets Ltd เราต้องดำเนินการตรวจสอบเพื่อทราบข้อเท็จจริงของลูกค้า (กล่าวคือ การระบุตัวตนลูกค้า การวิเคราะห์ธุรกรรม การวิเคราะห์ผู้ได้รับผลประโยชน์ที่แท้จริง การวิเคราะห์แหล่งที่มาของเงินทุน การตรวจสอบและการรายงานธุรกรรมที่มีเหตุอันควรสงสัย เป็นต้น)
โดยการยอมรับข้อตกลงลูกค้าของ Finexis Markets Ltd บนเว็บไซต์ คุณรับทราบและเข้าใจว่า Finexis Markets Ltd อาจดำเนินกระบวนการที่กล่าวข้างต้นโดยไม่ต้องแจ้งให้ทราบล่วงหน้าและการอนุญาตจากคุณ
ขอบเขตนโยบาย AML/CTF
นโยบายนี้ใช้กับเจ้าหน้าที่ พนักงาน ลูกค้าทุกคนของ Finexis Markets Ltd รวมถึงผลิตภัณฑ์และบริการที่เสนอโดย Finexis Markets Ltd ทุกหน่วยธุรกิจและที่ตั้งภายใน Finexis Markets Ltd จะร่วมมือกันสร้างความพยายามในการต่อต้านการฟอกเงิน แต่ละหน่วยธุรกิจและที่ตั้งได้ใช้ขั้นตอนตรวจสอบตามแนวความเสี่ยงที่คาดหวังได้อย่างสมเหตุสมผลเพื่อป้องกัน ตรวจจับ และทำให้เกิดการรายงานธุรกรรม ความพยายามทั้งหมดจะได้รับการจัดทำเป็นเอกสารและเก็บรักษาไว้
เพื่อวัตถุประสงค์ของนโยบาย AML/CTF การฟอกเงินมักได้รับการนิยามว่าเป็นการมีส่วนร่วมในการกระทำที่ออกแบบมาเพื่อปกปิดหรืออำพรางแหล่งที่มาที่แท้จริงของเงินหรือทรัพย์สินที่ได้จากการกระทำผิดกฎหมาย เพื่อให้เงินหรือทรัพย์สินที่ผิดกฎหมายดูเหมือนว่าได้มาจากแหล่งที่มาที่ถูกต้องตามกฎหมายหรือถือเป็นสินทรัพย์ที่ถูกต้องตามกฎหมาย
การต่อต้านการสนับสนุนทางการเงินแก่การก่อการร้าย (CTF)
การสนับสนุนทางการเงินแก่การก่อการร้ายคือขั้นตอนที่บุคคลและธุรกิจที่ชอบด้วยกฎหมายอาจเลือกที่จะมอบเงินทุนเพื่อสนับสนุนองค์กรหรือกิจกรรมการก่อการร้ายด้วยเหตุผลทางอุดมการณ์ ทางการเมืองหรือเหตุผลอื่น ๆ บริษัทจึงต้องทำให้แน่ใจว่า
- ลูกค้าไม่ใช่องค์การก่อการร้าย
- และ (2) พวกเขาไม่ได้จัดหาช่องทางในการให้ทุนสนับสนุนแก่องค์กรก่อการร้าย
การสนับสนุนทางการเงินแก่การก่อการร้ายอาจไม่เกี่ยวข้องกับรายได้ได้จากการกระทำความผิด แต่เป็นความพยายามที่จะปกปิดแหล่งที่มาหรือวัตถุประสงค์การใช้เงินทุน ซึ่งใช้โดยวัตถุประสงค์ในการกระทำความผิดในภายหลัง
การตรวจสอบตามแนวความเสี่ยง
ระดับของการตรวจสอบสถานะที่จำเป็นเมื่อพิจารณาขั้นตอนการป้องกันการฟอกเงินภายในบริษัท ควรใช้แนวทางที่อิงตามความเสี่ยง นี่หมายความว่าจำนวนทรัพยากรที่ใช้ในการดำเนินการตรวจสอบสถานะในความสัมพันธ์ใด ๆ ที่มีความเสี่ยงควรเป็นสัดส่วนกับขนาดของความเสี่ยงที่เกิดจากความสัมพันธ์นั้น
สามารถแบ่งออกเป็นส่วนต่าง ๆ ดังต่อไปนี้:
ความเสี่ยงเกี่ยวกับลูกค้า
รายละเอียดลูกค้าที่แตกต่างกันมาพร้อมกับระดับความเสี่ยงที่แตกต่างกัน การทำความรู้จักกับลูกค้า (KYC) เบื้องต้นสามารถค้นพบความเสี่ยงที่มากับลูกค้า ตัวอย่างเช่น บุคคลใกล้เกษียณที่ฝากเงินจำนวนน้อยเป็นประจำก่อให้เกิดความเสี่ยงน้อยกว่าบุคคลในวัยกลางคน ซึ่งสมัครในประเทศที่มีความเสี่ยงสูงทำการฝากเงินเป็นครั้งคราวในจำนวนเงินและช่องทางการฝากเงินที่แตกต่างกัน
ความเข้มข้นของการตรวจสอบวิเคราะห์สถานะในกรณีหลังจะสูงกว่าการดำเนินการในกรณีแรก เนื่องจากภัยที่อาจเกิดขึ้นจากการฟอกเงินในกรณีที่สองจะถูกมองว่ามากกว่า โครงสร้างบริษัทสามารถใช้เป็นตัวอย่างของลูกค้าที่มาพร้อมประวัติความเสี่ยงสูงกว่าที่เห็น เนื่องจากอาชญากรสามารถใช้โยกย้ายเงินภายในธุรกรรมเพื่อซ่อนแหล่งที่มาของเงินทุน และเราสามารถแบ่งแยกลูกค้าตามกลุ่มความเสี่ยงที่แตกต่างกัน
ความเสี่ยงด้านผลิตภัณฑ์
ความเสี่ยงที่มาจากผลิตภัณฑ์หรือบริการโดยตรง ความเสี่ยงด้านผลิตภัณฑ์ขับเคลื่อนด้วยการทำงานของผลิตภัณฑ์หรือบริการในฐานะเครื่องมือการฟอกเงิน
ความเสี่ยงด้านช่องทาง
ความเสี่ยงด้านช่องทางกำหนดโดยการส่งมอบผลิตภัณฑ์หรือบริการเกี่ยวข้องกับการติดต่อที่เห็นหน้าลูกค้าหรือไม่ เนื่องจากการติดต่อแบบเห็นหน้าจำกัดความสามารถในการปกปิดตัวตนของลูกค้าและช่วยทำให้ทราบว่าลูกค้าเป็นบุคคลที่กล่าวอ้างจริงหรือไม่ บริษัท Finexis Markets Ltd ใช้ช่องทางการส่งมอบแบบไม่เห็นหน้า
ความเสี่ยงของประเทศ
ลักษณะทางภูมิศาสตร์ของลูกค้าหรือที่มาของกิจกรรมทางธุรกิจมีความเสี่ยงที่เกี่ยวข้อง ซึ่งมาจากข้อเท็จจริงที่ว่าแต่ละประเทศทั่วโลกมีระดับความเสี่ยง AML/CTF แตกต่างกัน และระบบการเงินประกอบด้วยกฎหมายที่แตกต่างกันในเขตอำนาจที่แตกต่างกัน หมายความว่าการนำเงินที่ได้มาอย่างผิดกฎหมายเข้าสู่ระบบการเงินประเทศหนึ่งอาจทำได้ง่ายกว่าเมื่อเทียบกับอีกประเทศหนึ่ง
การตรวจสอบเพื่อทราบข้อเท็จจริงของลูกค้า
Finexis Markets Ltd ใช้การตรวจสอบเพื่อทราบข้อเท็จจริงของลูกค้า โดย Finexis Markets Ltd จะมีหนังสือแจ้งขอเอกสาร/ข้อมูลจากลูกค้า รวบรวมข้อมูลที่ได้จากการระบุตัวตนที่แท้จริงของลูกค้าและยืนยันข้อมูลดังกล่าว
การระบุตัวตน
ข้อกำหนดการระบุตัวตนสำหรับลูกค้าบุคคลธรรมดาแบบมาตรฐานมักจะกำหนดจากภาวะแวดล้อมที่เกี่ยวข้องกับลูกค้า เช่น ประเทศที่พำนักอาศัย ปริมาณเงินฝาก เป็นต้น
บริษัทกำหนดให้ข้อมูลต่อไปนี้เป็นมาตรฐานเพื่อวัตถุประสงค์การระบุตัวตน อาทิ
ชื่อ, นามสกุล
วันเดือนปีเกิด
ประเทศที่พำนักอาศัย
การระบุตัวตนของลูกค้าจากเอกสารที่ทางราชการออกให้ เช่น
หนังสือเดินทางที่ยังไม่หมดอายุ
บัตรประจำตัวประชาชนที่ยังไม่หมดอายุ
บัตรผู้อยู่อาศัยที่ยังไม่หมดอายุ
เป็นต้น
การทำความรู้จักลูกค้า (KYC)
เมื่อความสัมพันธ์ทางธุรกิจเกิดขึ้น Finexis Markets Ltd ต้องตรวจสอบลักษณะกิจกรรมที่ลูกค้าคาดหวังจะดำเนินการ (กล่าวคือ ปริมาณซื้อขาย ช่องทางฝากเงิน เป็นต้น) เพื่อกำหนดสิ่งที่อาจถือว่ากิจกรรมตามปกติภายหลังในความสัมพันธ์ ข้อมูลเกี่ยวกับรายได้ อาชีพ แหล่งที่มาของเงินทุน (ถ้ามี) ของลูกค้าก็เป็นข้อมูลที่มักถูกรวบรวม
เมื่อความสัมพันธ์ทางธุรกิจเกิดขึ้นแล้ว กิจกรรมปกติที่ดำเนินการเพื่อลูกค้าคนนั้นอาจถูกนำมาเทียบกับรูปแบบกิจกรรมที่คาดหวังของลูกค้า กิจกรรมที่ไม่สามารถอธิบายได้อาจได้รับการตรวจสอบเพื่อระบุว่ามีเหตุอันควรสงสัยว่าจะเป็นการฟอกเงินหรือการสนับสนุนทางการเงินแก่การก่อการร้ายหรือไม่
แหล่งที่มาของเงินทุน
เมื่อการฝากเงินเกิดขึ้น บริษัทอาจขอให้ยืนยันแหล่งที่มาของเงินทุน ซึ่งมีวัตถุประสงค์เพื่อขจัดโอกาสที่ Finexis Markets Ltd จะได้รับเงินผิดกฎหมาย
การติดตามและการรายงาน
บริษัทรับประกันการติดตามลูกค้าและธุรกรรมของลูกค้าอย่างต่อเนื่องตลอดช่วงความสัมพันธ์ทางธุรกิจ
มาตรการการติดตามอย่างต่อเนื่องประกอบด้วย
การตรวจสอบธุรกรรม
การตรวจสอบลูกค้า
การพิสูจน์ การประเมินและการรายงานธุรกรรมที่มีเหตุอันควรสงสัย
กิจกรรมที่มีเหตุอันควรสงสัย
มีสัญญาณกิจกรรมที่มีเหตุอันควรสงสัยที่บอกเป็นนัยถึงการฟอกเงิน ซึ่งโดยทั่วไปเรียกว่า ‘ธงแดง’ หากพบธงแดง เราจะดำเนินการตรวจสอบวิเคราะห์สถานะเพิ่มเติมก่อนดำเนินธุรกรรม หากไม่พบคำอธิบายที่สมเหตุสมผล กิจกรรมที่มีเหตุอันควรสงสัยจะได้รับการรายงานไปยังฝ่าย AML
ตัวอย่างธงแดง ได้แก่
ลูกค้าแสดงความกังวลกว่าปกติเกี่ยวกับการปฏิบัติตามข้อกำหนดการรายงานของรัฐบาลของบริษัทและนโยบาย AML ของบริษัท โดยเฉพาะเมื่อเกี่ยวกับกับตัวตน ประเภทธุรกิจและสินทรัพย์ของเขา หรือลังเลหรือปฏิเสธที่จะเปิดเผยข้อมูลใด ๆ ที่เกี่ยวข้องกับกิจกรรมทางธุรกิจ หรือมอบเอกสารทางธุรกิจหรือพิสูจน์ตัวตนที่ผิดปกติหรือน่าสงสัย
ลูกค้าต้องการทำธุรกรรมโดยขาดความเข้าใจในธุรกิจอย่างถ่องแท้ หรือกลยุทธ์การลงทุนที่ชัดเจน หรือขัดแย้งกับกลยุทธ์ทางธุรกิจที่ระบุไว้ของลูกค้า
ข้อมูลที่ลูกค้ามอบให้สำหรับการพิสูจน์แหล่งเงินทุนที่ชอบด้วยกฎหมายเป็นเท็จ ทำให้เข้าใจผิดหรือไม่ถูกต้องอย่างมีนัยสำคัญ
ลูกค้าปฏิเสธที่จะพิสูจน์หรือไม่สามารถระบุแหล่งเงินทุนที่ชอบด้วยกฎหมายและสินทรัพย์อื่น ๆ ของเขาเมื่อได้รับการร้องขอ
ลูกค้ามีภูมิหลังที่น่าสงสัยหรืออยู่ในรายงานข่าวที่แสดงถึงการละเมิดด้านระเบียบข้อบังคับ ทางแพ่งหรือทางอาญาที่อาจเกิดขึ้น
ลูกค้าไม่แสดงความกังวลเกี่ยวกับความเสี่ยง ค่าคอมมิชชั่นหรือต้นทุนธุรกรรมอื่น
ลูกค้าดูเหมือนจะทำหน้าที่เป็นตัวแทนของตัวการไม่เปิดเผยชื่อ แต่ปฏิเสธหรือลังเลที่จะมอบข้อมูลหรือหลีกเลี่ยงที่จะกล่าวถึงบุคคลหรือหน่วยงานนั้นโดยไม่มีเหตุผลทางธุรกิจที่ชอบด้วยกฎหมาย
ลูกค้าประสบความลำบากในการอธิบายลักษณะการประกอบธุรกิจของตนหรือขาดความรู้ทั่วไปของอุตสาหกรรม
บัญชีของลูกค้ามีกิจกรรมมากขึ้นอย่างกะทันหันหรือไม่สามารถอธิบายได้ โดยเฉพาะในบัญชีที่ไม่มีหรือแทบไม่มีกิจกรรมก่อนหน้า
บัญชีของลูกค้ามีการโอนเงินอิเล็กทรอนิกส์จำนวนมากไปยังบุคคลที่สามที่ไม่เกี่ยวข้อง อันขัดแย้งกับวัตถุประสงค์ของธุรกิจที่ชอบด้วยกฎหมายของลูกค้า
บัญชีของลูกค้ามีการโอนเงินอิเล็กทรอนิกส์ที่ไม่มีวัตถุประสงค์ทางธุรกิจที่แน่ชัดไปยังหรือจากประเทศที่ถูกระบุว่ามีความเสี่ยงการฟอกเงินหรือดินแดนที่ธนาคารเก็บข้อมูลลูกค้าเป็นความลับ
ลูกค้าร้องขอให้ประมวลผลธุรกรรมในรูปแบบที่หลีกเลี่ยงข้อกำหนดด้านเอกสารตามปกติของบริษัท
ธุรกรรมที่น่าสงสัยมักจะเป็นธุรกรรมที่ไม่สอดคล้องกับธุรกิจหรือกิจกรรมส่วนบุคคลที่เป็นที่รู้จักและถูกกฎหมายของลูกค้า หรือกับธุรกิจปกติของลูกค้าประเภทนั้น เพราะฉะนั้น กุญแจสำคัญดอกแรกในการจำแนกคือการทราบเกี่ยวกับธุรกิจของลูกค้ามากพอที่จะจำแนกว่าธุรกรรมนั้นผิดปกติหรือไม่
สถานการณ์อันควรสงสัยที่เป็นไปได้
ลูกค้าลังเลที่มอบหลักฐานพิสูจน์ตัวตน
ลูกค้าเชื่อถือตัวแทนมากเกินไป (เขาอาจซ่อนอยู่เบื้องหลังตัวแทนเพื่อหลีกเลี่ยงการมอบภาพที่แท้จริงของธุรกิจหรือตัวตนของเขาแก่คุณ)
ในกรณีที่แหล่งเงินทุนสำหรับการลงทุนไม่ชัดเจน
ในกรณีที่ปริมาณเงินทุนที่มีดูขัดแย้งกับสถานการณ์อื่น ๆ ของลูกค้า (กล่าวคือ แหล่งความมั่งคั่งไม่ชัดเจน)
ในกรณีที่ธุรกรรมดูไม่มีเหตุผลในบริบทของธุรกิจหรือกิจกรรมส่วนตัวของลูกค้า ควรดูแลเป็นพิเศษหากลูกค้าเปลี่ยนวิธีดำเนินการกับคุณโดยไม่มีคำอธิบายที่สมเหตุสมผล
ในกรณีที่รูปแบบธุรกรรมเปลี่ยนแปลงไป
ในกรณีที่ลูกค้ากำลังดำเนินธุรกรรมระหว่างประเทศดูไม่มีเหตุผลที่ดีในการประกอบธุรกิจกับประเทศที่เกี่ยวข้อง
ลูกค้าไม่ยินยอมที่จะมอบข้อมูลทางการเงินหรือส่วนตัวทั่วไปโดยไม่มีเหตุผลที่ชัดเจนหรือไม่สมเหตุสมผล
การรายงานเหตุอันควรสงสัย
ในกรณีที่เราสงสัยว่าลูกค้าหรือบุคคลใดก็ตามที่ทำหน้าที่ในนามของลูกค้าอาจดำเนิน (หรือพยายามดำเนิน) ธุรกรรมที่เกี่ยวข้องกับรายได้จากการกระทำความผิด ธุรกรรมดังกล่าวต้องได้รับการรายงายโดยเร็วที่สุด รายงานภายในต้องจัดทำเป็นลายลักษณ์อักษรโดยไม่คำนึงว่าจะเป็นธุรกิจใดหรือมีความมุ่งหมายใดก็ตาม
การอายัดบัญชี
เมื่อเราทราบว่าเงินทุนในบัญชีได้จากการก่ออาชญากรรมหรือมาจากคำแนะนำที่ฉ้อฉล บัญชีอาจถูกอายัด เมื่อเชื่อได้ว่าเจ้าของบัญชีอาจเกี่ยวข้องกับการกระทำที่เป็นการฉ้อโกงที่ได้รับการรายงาน บัญชีดังกล่าวอาจถูกอายัด
การเก็บบันทึก
บริษัทจะต้องรักษาบันทึก
- เอกสารพิสูจน์ตัวตนของลูกค้า และข้อมูลที่ได้รับในช่วงกระบวนการวิเคราะห์สถานะและการพิสูจน์ตัวตนของลูกค้า (ตามความเหมาะสม)
- รายละเอียดของบันทึกที่เกี่ยวข้องทั้งหมดตามข้อกำหนดบริการการโอนเงินและการประมวลผลการชำระเงินแก่ลูกค้า
- บันทึกการตรวจสอบและการรายงานกิจกรรมอันควรสงสัย
เอกสาร/ข้อมูลที่กล่าวถึงข้างต้นจะต้องเก็บไว้อย่างน้อยห้า (5) ปี ซึ่งคำนวณหลังจากการดำเนินธุรกรรมหรือการสิ้นสุดความสัมพันธ์ทางธุรกิจ
ภูมิศาสตร์
ถึงแม้ Finexis Markets Ltd ยินดีต้อนรับลูกค้าจากทั่วโลก แต่ข้อจำกัดจากหน่วยงานรัฐ ระเบียบข้อบังคับ แนวปฏิบัติ AML ดีที่สุดห้ามมิให้ Finexis Markets Ltd เปิดบัญชีที่มีที่มาหรือเกี่ยวข้องกับบางประเทศ นั่นเป็นเหตุผลที่เราจึงไม่สามารถประมวลผลแบบคำขอเปิดบัญชีบางส่วนได้ อย่างไรก็ตาม บริษัทอาจสอบถามเพิ่มเติมเกี่ยวกับการยืนยันประเทศที่พำนักอาศัยได้ในบางกรณี